EURIBOR E HIPOTECAS ¿FIJAS O VARIABLES ?

Con la ultima legislación del 2018  relativa a hipotecas , el Banco de España , pretende que los Bancos simplifiquen a los consumidores las clausulas del los prestamos hipotecarios . Ya casi no existen clausulas suelo , los gastos de las hipotecas son compartidos,  en muchas ocasiones , entre el cliente y el Banco , y los notarios explican mas los detalles de las escrituras de hipotecas - 

Por tener una estadística , en el 2013 , el porcentaje de hipotecas que se firmaban  a tipo fijo era del 6,2 % . En la actualidad hemos pasado al 35,8 %  según estadísticas del INE 

Nunca en el historial financiero hemos podido firmar hipotecas entre el 1% y el 3 % y hasta 30  años . Quien pide una hipoteca debe pensar que cuando se financia a largo plazo , lo que tiene que buscar es la estabilidad económica con unos importes a pagar fijos . 

Actualmente las hipotecas variables son mas baratas, pero a poco que el EURIBOR suba por encima del 1 %  la ventaja se decantarán por las HIPOTECAS FIJAS 

Las ventajas de la fija o de la variable , dependen del tiempo que pretendemos contratarla . Si la hipoteca es a 5 o 10 años , interesa mas la hipoteca VARIABLE . pero si supera los 10 años , interesa más  la FIJA  . Teniendo en cuenta que  la media de endeudamiento de los españoles ronda los 20 a 23 años 

Los expertos que hemos consultado aconsejan la opción fija. Aunque a corto plazo tengamos la sensación de que estamos pagando mas , de aquí a pocos años , dará seguridad , tranquilidad y estabilidad . Mas aun si se echa mano de los malos recuerdos del pasado, cuando el euribor se disparó en 2008 por encima del 5%  y complicó para muchas familias el pago mensual de sus hipotecas  que estaban en interés variable . 

Si un comprador se puede garantizar una hipoteca sobre el 2% durante 30 años , en poco tiempo verá que ha sido la mejor opción 

En España , somos un pais de propietarios , Según el INE en 1998 el 95 % de las familias era dueña de su casa . Actualmente y a pesar de la crisis pasada el 77% de las familias son propietarias de viviendas 

Hay que tener en cuenta que es imposible saber los que va a traernos el futuro , pero lo explicado anteriormente parece la opción mas razonable , 

Probablemente sea uno de los mejores momento financieros para el comprador 

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FELIZ VERANO  2018

ELIMINAN LA CLÁUSULA SUELO DE SUS HIPOTECAS, ALGUNOS BANCOS

Si su banco no le baja, los intereses de su hipoteca en base a las clausulas suelo, le adjuntamos carta para presentar en su entidad,

En dicha carta, se deben actualizar los datos generales de Euribor y fechas actuales, así como los datos particulares del hipotecado  y de su préstamo  

http://www.inmobiliariajuanrivero.blogspot.com.es/2009/06/solicite-una-rebaja-en-el-tipo-de.HTML

También le ponemos el enlace a esta otra solicitud, algo más exigente, para que el banco le baje los intereses de su hipoteca

http://bolsacanaria.es/wp-content/uploads/2012/09/CARTA-SOLICITANDO-ELIMINACION-CLAUSULA-SUELO-Y-AJUSTE-DE-EURIBOR.pdf

De todas maneras les recomendamos, hablar con la oficina donde tienen su hipoteca, antes de ejercer ninguna acción

Si desea aclaración al respecto, no dude en llamarnos. A:

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En el siguiente enlace con idealista puede recalcular su hipoteca :

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Todo lo anterior está fundamentado en base a:

Con efectos desde el 9 de mayo de 2013, el BBVA deja de aplicar la cláusula suelo en todos sus créditos hipotecarios, cumpliendo así con la sentencia del Tribunal Supremo que declaró ilícita esta condición debido, fundamentalmente, a su falta de transparencia.


             El BBVA tiene unos 800.000 hipotecados en España, de los que dos tercios, es decir esos cerca de 530.000, tienen cláusulas suelo en sus préstamos para la adquisición de vivienda.

BBVA no será la única entidad en retirar estas cláusulas de sus contratos, ya que Cajamar Caja Rural ha anunciado   que va a proceder a la "retirada inmediata" de estas condiciones en "todas sus hipotecas".

            Es previsible que la demanda, presentada contra los bancos, al ser colectiva y haberla dictado el Supremo, cree jurisprudencia. Hasta ahora, todas las entidades financieras tienen sentencias individuales sobre la mesa. El debate en el seno de la mayor parte de los bancos se ha abierto y el refrán de “cuando las barbas de tu vecino veas cortar, pon las tuyas a remojar” toma más fuerza que nunca.

Para los registradores, la razón es que las entidades que aún no han sido apercibidas por los tribunales procederán a revisar voluntariamente sus hipotecas en previsión de que la tendencia de los juzgados sea la de proteger a los clientes que se animen a reclamar, con el alto coste de imagen que ello podría conllevar. Además, señalan que, si no se produce este efecto “lógico”, las asociaciones de consumidores que han promovido hasta ahora las primeras decisiones judiciales contra las cláusulas de suelo “harán valer” la decisión del Supremo. De hecho, Ausbanc emitió   una nota de prensa instando a los clientes cuyos préstamos hipotecarios contienen cláusulas abusivas suelo y techo a que demanden judicialmente a sus respectivas entidades financieras para recuperar el dinero.

Antes de poner la demanda, recordamos la maldición gitana “tengas pleitos y los ganes “

Entidades como Santander, La Caixa o Bankinter no aplican en sus hipotecas ese tipo de cláusulas. Por el contrario, otras entidades como Popular o Sabadell sí las incluyen, aunque en ambas entidades se defienden argumentando que las aplicaban “con criterios de transparencia” y que la sentencia del Supremo no les afecta.

 . Vicente Carbonell, director del servicio de coordinación de oficinas liquidadoras de los registradores, aseguró: “Nuestra labor nos coloca del lado de la protección del cliente, no sólo por la naturaleza de su actividad, sino por la clara inferioridad con la que los compradores de viviendas han negociado con los bancos”, aunque también avisó de que “un exceso de protección puede llevar a una mayor restricción del crédito”.

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BAJA EL EURIBOR , ¿ BAJAN LAS HIPOTECAS ?

La semana pasada Mario Draghi, director del Banco Central Europeo, anunciaba una bajada en el precio del dinero , que ha supuesto pasar del 1,25% al 1,00%.

Esta medida, con la que se pretende reactivar la economía europea, es una buena noticia para los hipotecados, que verán cómo su cuota se abarata sensiblemente.

Debemos de estar pendiente en la proxima revision, que el banco haga de nuestra hipoteca, para que la cuota se rebaje

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LA FACILIDAD DE OBTENER LA HIPOTECA CONDICIONA LAS VENTAS MUCHO MÁS QUE EL PRECIO

Queremos destacar las mayores facilidades que tienen las entidades financieras frente a los propietarios particulares o promotoras para vender sus viviendas -incluso por importes superiores- gracias a ofrecerlas con financiación preferente. Los expertos consultados recuerdan esta cuestión y reconocen que el precio podría no ser ya un factor determinante en la compra, aunque lo consideran todavía vital. Los profesionales señalan que los bancos y cajas restringen excesivamente la concesión del crédito salvo a los compradores de los pisos que tienen en cartera y critican las hipotecas al 100% que dan para sus viviendas. De esta opinión es, entre otros, José Luis Ruiz Bartolomé, autor de Adiós, ladrillo, adiós, quien apunta que el Banco de España "debería vigilar que las condiciones de financiación fueran iguales para todos".

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LA MAYORIA DE LOS COMPRADORES FIMAN LAS HIPOTECAS SIN LEERLAS

En un articulo publicado en idealista  ,el notario Pedro Garrido asegura que pese a que la hipoteca condiciona  hasta 35 años de una persona los compradores siguen sin preocuparse por ello y estima que “la mayoría sigue sin leer las escrituras hipotecarias antes de la firma”. en este sentido, el comprador tiene derecho a recibir un borrador de las escrituras 10 días antes de la firma

Según el notario, el hecho de que el futuro hipotecado no solicite el borrador de la escritura responde a que la sociedad no está acostumbrada a ejercer sus derechos. el comprador está en su derecho de solicitar el borrador 10 días antes de la firma y también tiene derecho a pasarse por la notaría 3 días antes de firmar para tener el texto final ya redactado

Garrido hace hincapié en lo importante que es tener muy claras las condiciones de las escrituras antes de firmarlas porque “a veces las condiciones no son en algún aspecto las que se creía el comprador y quizás ya sea tarde para modificarlas porque el plazo del contrato de arras expira ese mismo día”

Por contra nuestra experiencia nos indica que es muy dificil tener acceso a las escrituras 10 días antes de la firma .

- por un lado casi siempre se va con el tiempo justo

- por otro el banco entrega la minuta de la escritura en algunas ocasiones el mismo dia de la firma

- por otro algunos oficiales no las redactaran hasta que todos los implicados esten en la notaria , debido a que su experiencia les indica que en algunos casos la compraventa se malogrará habiendo realizado el oficial un trabajo de horas totalmente inutil

desde luego siempre contamos con el asesoramiento imparcial del notario ( le podemos preguntar cualquier duda con total confianza )

Cuando la compraventa se realiza con la intermediacion de la agencia www.juanrivero.es  cuenta logicamente con nuestro asesoramiento y las condiciones se han afinado con el banco para que el comprador tenga total garantía

Por ello si está pensando en comprar o vender una vivienda cuente con el asesoramiento de nuesta agencia www.juanrivero.es

SE ABRE UNA VÍA PARA REDUCIR LOS INTERESES DE DEMORA PACTADOS CON LOS BANCOS

La Audiencia Provincial de Álava abre una posibilidad para reducir los intereses de demora pactados por los bancos y sus clientes en hipotecas ,según una reciente sentencia. El tribunal considera que fijar un interés de demora del 18% anual es abusivo. Por ello, aplicando la normativa de protección al consumidor, modera su cuantía a 2,5 veces el interés legal del dinero al firmarse el préstamo.
La entidad crediticia –Bankoa- se oponía a la pretensión de su cliente de reducir los intereses pactados . En su recurso,Bankoa, señalaba que la cláusula suscrita había sido pactada libremente entre ambas partes. Asimismo, indicaba que no merecía el calificativo de abusiva, pues fue avalada por el Registrador de la propiedad al inscribirse la hipoteca. Finalmente, el banco alegaba que el interés fijado tampoco podía ser considerado usurario como pretendía el cliente en su demanda. La Audiencia, sin embargo, reduce sus pretensiones.
El órgano judicial parte de la base de que los intereses moratorios tienen naturaleza de sanción al incumplidor que se encuentra en mora. Por este motivo, “es posible acudir al artículo 1.154 del Código Civil, que permite al juez modificar equitativamente la pena”.
Respecto de la libertad contractual por la que el banco se oponía a la moderación judicial, la Audiencia señala que la libre disposición de las partes no autoriza a superar ciertos límites.
A juicio de la Sala, si una estipulación es abusiva, contraría la ley, la moral y el orden público no sanando tal vulneración “el acuerdo de las partes”.
Con este argumento, la resolución concluye que “no existe impedimento alguno para analizar si la fijación de un interés de demora del 18% merece la calificación de abusiva”.
PUede ampliar esta informacion en el artículo de opinión “Una interpretación judicial cuestionable” firmado por Lorenzo Prats, catedrático de Derecho Civil. En la revista Expansion .
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LA JUSTICIA AVALA QUE LA BANCA VINCULE LOS CRÉDITOS A LA SUSCRIPCIÓN DE SEGUROS

La Audiencia Nacional no considera ilegal que las entidades financieras ( bancos , Cajas, etc ) vinculen la concesión de préstamos e hipotecas a la suscripción de seguros de amortización o de vida con aseguradoras de los mismos grupos que los bancos. Y avala la resolución de la Comisión Nacional de la Competencia (CNC) , frente a Ausbanc, que demandaba a los bancos y a la propia CNC.
La Comisión no había considerado acreditada la existencia de prácticas prohibidas por la Ley de Competencia. De hecho, la legislación española y comunitaria no considera que la vinculación de productos infrinja la competencia, sino que solo puede hacerlo en determinados supuestos.

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SOLICITANTES DE HIPOTECA ¿ QUE ME VA A PEDIR EL BANCO?

- Continuamos con los criterios de riesgo que estudia el banco cuando concede un crédito hipotecario

3. rentabilidad del cliente

si antes las guerra de las hipotecas y las facilidades de financiación de las entidades hacía que los diferenciales fuesen muy bajos, ahora la prioridad de los bancos es rentabilizar desde el primer día la relación con los solicitantes

a. tipo de interés a aplicar: los tipos de interés aplicados son sensiblemente superiores ahora que hace uno o dos años, y no solamente por la reciente subida del euribor, sino porque los diferenciales son muy superiores. la política común de los bancos es aplicar un diferencial siempre superior al 1%, y en muchos casos en el entorno del 1,50%-2,00%, como punto de partida

b. vinculaciones con el banco:

los bancos están ofreciendo reducciones de dicho diferencial en función del número de vinculaciones de los clientes con el banco (o dicho de otra manera, en función de la rentabilidad que pueda sacar el banco a través de otros productos)

en resumen, los bancos analizan actualmente con mayor detalle las solicitudes de préstamos hipotecarios y las características de los clientes y además buscan una mayor rentabilidad en los mismos.

como solicitantes debemos ser capaces de entender estos criterios y prepararnos para exponer y defender nuestra situación financiera, la capacidad de afrontar la hipoteca que solicitamos y buscar el préstamo hipotecario que se adapta a nuestras características personales si bien es cierto que hay perfiles de clientes que actualmente tienen cerradas las puertas del mercado hipotecario también hay una necesidad de fidelización de nuevos clientes y el acuerdo debe ser satisfactorio para ambas partes.

al igual que las entidades son selectivas con los clientes y los préstamos que formalizan también los consumidores debemos analizar las diferentes alternativas del mercado: estudiar pros y contras, asesorarnos y decidir en función de lo que más nos interese

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SOLICITANTES DE HIPOTECA ¿ QUE ME VA A PEDIR EL BANCO?

- Continuamos con los criterios de riesgo que estudia el banco cuando concede un crédito hipotecario

2. valor del préstamo sobre el valor de la vivienda en caso de que los solicitantes no sean capaces de cumplir con sus compromisos de pago mensuales, las entidades tienen que recurrir a la garantía hipotecaria (es decir, a la vivienda), para cobrar su préstamo, por lo que este punto también es estudiado

a. valor de la vivienda: normalmente aplican un límite del 80% del valor eligiendo el menor de dos valores: el importe de compra escriturado y el valor de la vivienda, según la tasación oficial efectuada. este criterio de mínimos – aplicado por muchas entidades – resulta contraproducente cuando en situaciones como la actual, podemos encontrar un “chollo” y el valor de compra es sensiblemente inferior al valor de tasación. en el fondo, lo que las entidades persiguen es intentar que los clientes hagan una aportación inicial importante, que demuestre su nivel de compromiso

b. facilidad de venta de la vivienda: las entidades analizan cada vez más este punto, que no es más que la facilidad de venta de esa casa a un buen precio en el hipotético caso de tener que embargar el piso. dicho de otra manera, cuanto más atractiva y demandada sea la vivienda, mejor (la mayoría de las entidades tienen incluso ciertas zonas geográficas donde no quieren firmar préstamos hipotecarios, por la dificultad de venta de viviendas)

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SOLICITANTES DE HIPOTECA ¿ QUE ME VA A PEDIR EL BANCO?

- Vamos a repasar los criterios de riesgo que estudia el banco cuando concede un crédito hipotecario

1. capacidad de pago de los solicitantes Lo primordial para el banco es que el cliente sea capaz de devolver el préstamo concedido, y para ello analizan:

a. estabilidad laboral: se tiene en cuenta la probabilidad de pérdida de trabajo , generalmente se valora más a los funcionarios o a asalariados con contrato fijo y varios años en la empresa y menos a los que tienen contrato temporal o a los autónomos. También se tiene en cuenta la actividad, penalizándose aquellos sectores con un mayor riesgo de pérdida de empleo

b. estabilidad de ingresos: actualmente se cuestiona mucho los ingresos de solicitantes que perciben gran parte de su nómina a través de comisiones (por su riesgo de discontinuidad), así como los ingresos de autónomos,

c. ratio de endeudamiento: se calcula la cuota de la hipoteca dividido por los ingresos netos mensuales, y este ratio no debe superar el 35% para la mayoría de las entidades

d. sensibilidad a una subida de tipos de interés: aunque el préstamo concedido tenga un tipo de interés inicial del 3,25% - por poner un ejemplo – las entidades financieras simulan una cuota hipotecaria para un tipo de interés del 5%, para asegurarse que los clientes van a ser capaces de hacer frente a dicha cuota en el futuro (no olvidemos que estamos contratando un préstamo a largo plazo, y en algún momento de la vida del préstamo estaremos pagando cuotas calculadas con este tipo de interés, o incluso mayor)

e. ingresos disponibles: se calcula restando a los ingresos netos mensuales de los solicitantes la cuota del préstamo hipotecario y las de otros préstamos, normalmente aplicando otros gastos en función del número de miembros de la unidad familiar. el objetivo de este ejercicio es asegurar que los clientes podrán hacer frente a sus gastos habituales. por ejemplo, si los ingresos mensuales de la familia son de 2.000 euros y tienen 2 hijos, la cuota del préstamo es de 800€ (un 40%) y además se tienen préstamos que suman cuotas de 600 euros, probablemente las entidades pongan muchos reparos a la concesión del préstamo, pues estiman que la familia no podría hacer frente a todos sus gastos corrientes con un disponible de 600 euros. Articulo editado en www.idealista.com En agencia www.juanrivero.es además de tener algunas de las mejores ofertas en viviendas , podemos estudiar sin compromiso su crédito hipotecario. Para obtenerlo en las mejores condiciones posibles

BBVA ELIMINA DE SUS NUEVAS HIPOTECAS LAS CLAUSULAS SUELO Y TECHO

Por estas claususlas se establecen limites mínimos y máximos a la hora de trasladar el tipo de interés aplicable .

La decisión de BBVA se produce después de que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenara a esta entidad, a Cajamar y a Caixa Galicia eliminar las 'cláusulas suelo' de sus contratos hipotecarios a interés variable. La ejecución de la sentencia las declaró "abusivas" y las tres entidades han recurrido la decisión.

A pesar de la eliminacion de estas clausulas se han opuesto a la ejecución provisional por considerar que legalmente no cabe y confiamos plenamente en que la Audiencia Provincial revoque la sentencia", indicaron desde BBVA.

Según BBVA, "estas cláusulas son perfectamente legales en nuestro ordenamiento jurídico y se han venido aplicando con absoluta normalidad desde hace casi veinte años".

Cajamar ha eliminado también dichas cláusulas y ofrecen una nueva hipoteca para adquisición de vivienda, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.

Expertos consultados por Europa Press advierten de que la decisión del juzgado de Sevilla modifica un contrato privado entre el banco y sus clientes sin que éstos sean parte de la causa, y que en caso de que se revoque la sentencia, el cliente tendrá que hacer frente a un desembolso extraordinario.

Destacan además que la sentencia cuestiona la seguridad jurídica del sistema hipotecario español, que es una actividad regulada y que lleva muchos años funcionando eficientemente para las partes.

Además, la eliminación de estas condiciones a futuro encarecerá el crédito hipotecario durante toda la vida de los futuros préstamos y no sólo cuando entren en vigor los suelos .


"Si dicha inseguridad dificulta la entrada de capital privado en las cajas de ahorros, serán estos mismos contribuyentes los que paguen el defecto de capital generado por medidas judiciales de estas características", resaltan los expertos.

También apuntan a la posibilidad de que el fallo produzca la restricción del acceso a la vivienda y profundice la crisis del sector inmobiliario. El tipo medio de los clientes con hipoteca con suelo está próximo al 3%, lo que compara muy favorablemente con los costes de financiación de la banca y del propio Estado español.

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BANCOS Y CAJAS SOLO CONCEDEN HIPOTECAS PARA COMPRAR SUS VIVIENDAS

Bancos y cajas solo conceden créditos hipotecarios a aquellos que acceden a comprar una de sus viviendas y no una de un promotor, su principal competencia ahora que la crisis ha llenado sus carteras de inmuebles procedentes de ejecuciones hipotecarias o daciones en pago, según el informe 'Tendencia 2011' de CB Richard Ellis.
"La falta de liquidez y crédito ha generado una marcada competencia entre entidades financieras --ahora dueñas de numerosos activos inmobiliarios-- y promotoras, por lo que las financiación está limitada en la práctica a los activos propiedad de los bancos", señala la consultora inmobiliaria.

Las viviendas en cartera suponen para las entidades financieras una carga, principalmente en forma de provisiones, y, según el 51,4% de los directivos de las principales inmobiliarias encuestados, seguirán aumentando durante 2011.
Sin embargo, seis de cada diez considera que las entidades financieras no están afrontando correctamente es nuevo rol, al carecer del 'know how' necesario para gestionar la venta de inmuebles o su cartera de suelo.
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LAS ENTIDADES SE OPONEN A LA EJECUCIÓN PROVISIONAL DE LA SENTENCIA 'ANTI-SUELO' DE SEVILLA

BBVA y Novacaixagalicia presentarán su oposición a la ejecución provisional de la sentencia dictada por el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla que les obliga, junto a Caixa Galicia y a Cajamar, a eliminar las 'cláusulas suelo' de sus contratos hipotecarios por abusivas,
La ejecución provisional obliga a las tres entidades a abstenerse de aplicar estas cláusulas hasta que la Audiencia Provincial de Sevilla resuelva sus recursos de apelación presentados contra la sentencia.

En concreto, una de las cláusulas prohibidas al BBVA es la que establece que "el tipo aplicable al devengo de los intereses ordinarios no podrá ser, en ningún caso, superior al 12% ni inferior al 2,5% nominal anual".

Por otro lado, fuentes del sector explicaron que las denominadas cláusulas de suelo y techo están admitidas y reguladas por la legislación española en la Orden de 5 de mayo de 1994, que sólo exige que se informe de ellas a los prestatarios

EL BANCO DE ESPAÑA AVALÓ EN SU DÍA LA CLÁUSULA 'SUELO'

El Banco de España, en un informe emitido a petición del Senado, avaló la aplicación de estas cláusulas, al considerar que limitar la variación de los tipos de interés es una condición esencial del contrato al formar parte del precio del préstamo.

El organismo supervisor señaló también que la fijación de los tipos de interés de las operaciones activas es libre entre las partes, que los techos de las cláusulas tienen como fin garantizar unos ingresos mínimos para la entidad que concede el crédito, sea cual sea la coyuntura de tipos en los mercados, y que son positivas desde el punto de vista del coste medio para los clientes. Al Banco de España con estas y otras actuaciones en favor de la banca, se le ve un poquito “el plumero”

La sentencia, dictada el pasado 30 de septiembre por un juzgado de Sevilla, declaró la nulidad de las 'cláusulas suelo' al considerar que eran abusivas debido al "evidente desfase" que existe entre los suelos y techos de los tipos de interés en los préstamos hipotecarios, que proporciona un beneficio al banco "que carece de reciprocidad en perjuicio del consumidor". Estas actuaciones en favor de los derechos del consumidor han estado promovidas por Ausbanc Sevilla.

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LOS BANCOS RECHAZAN SOBRE EL 70% de los préstamos hipotecarios

Según el consejo general de los colegios de agentes de la propiedad inmobiliaria (coapi). En la comunidad valenciana, Murcia y Almería son las regiones donde más hipotecas se rechazan, sobre un 80%
La dificultad a la hora de acceder a un crédito para comprar una casa se ha ido endureciendo con el paso del tiempo. Así, el porcentaje de rechazo de préstamos hipotecarios se ha multiplicado desde 2007, cuando se echaban para atrás una de cada tres hipotecas solicitadas, hasta la actualidad, cuando se rechazan dos de cada tres. El estudio ha sido llevado a cabo por el consejo general coapis de España mediante la realización de un cuestionario escrito y entrevista personal a una muestra seleccionada de agentes de la propiedad inmobiliaria (API)


según el estudio, las regiones donde más difícil resulta obtener una hipoteca son la comunidad valenciana (donde se rechazan el 83% de las solicitudes), Murcia y Almería (79%), Cataluña (77%) y Andalucía oriental, salvo Almería (70%). en el lado opuesto en cuanto a la facilidad de obtener una hipoteca se sitúan la rioja y Navarra, donde sólo se echan para atrás el 50% de las hipotecas solicitadas. le siguen castilla y la mancha y castilla y león (donde se niegan el 53%), Galicia (54%), Asturias y Cantabria (55%)
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PRIMERA SENTENCIA JUDICIAL QUE ANULA LA CLÁUSULA SUELO

La empresa Legalitas nos facilita la siguiente infomacion sobre las clausulas SUELO y TECHO
La cláusula suelo es una condición que existe en muchos contratos de préstamo hipotecario con tipo de interés variable, y que impide que el tipo de interés aplicable baje de un determinado porcentaje (cláusula suelo), por mucho que descienda el tipo de interés de referencia (el EURIBOR, por lo común); este pacto suele estar acompañado de otro que impide que el tipo de interés aplicable supere un máximo (cláusula techo).
En la práctica, está generando que la bajada de tipos de interés que se viene produciendo en los últimos años pueda beneficiar a los prestatarios que tuvieran esta cláusula suelo en sus contratos.
No existe ninguna ley específica que prohíba las cláusulas suelo (como sí ha sucedido con otras, como la relativa al redondeo), pero una reciente sentencia de un Juzgado Mercantil de Sevilla ha declarado la nulidad de la cláusula suelo que existiera en los contratos de préstamo de las entidades BBVA, CAJAMAR y CAIXA GALICIA.
La consecuencia práctica de la supresión de la cláusula suelo es su no aplicación en lo sucesivo, y la devolución de las cantidades indebidamente pagadas por las cuotas a las que se hubiera aplicado un tipo de interés superior al de referencia (más el diferencial) que sin la cláusula suelo hubiera correspondido.
Aunque la sentencia no es firme, sí es un precedente que, cuanto menos, facilita un argumento jurídico para poder presentar una reclamación extrajudicial contra cualquier banco que haya impuesto dichas cláusulas.
Para ello, los abogados de LEGÁLITAS nos informan que pueden estudiar cada escritura de préstamo y calcular las cantidades que en su caso se hayan pagado de más; incluso pueden redactar el escrito correspondiente para que el cliente esté asistido siempre que lo necesite

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LA CRISIS HIPOTECARIA Y FINANCIERA EN 5 MINUTOS

Mucho se ha hablado y escrito sobre la crisis hipotecaria y financiera, hemos insertado un video que de una forma simple nos explica el origen y las consecuencias de esta



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HIPOTECAS INVERSAS

Ante las preguntas de algunos cliente , aclaramos aquí algunos conceptos sobre “La Hipoteca Inversa”
Es un préstamo hipotecario que ofrecen los bancos y consiste:
Mensualmente nos van dando una cantidad de dinero a cambio de hipotecar un bien. Al fallecer el propietario, habrá que devolver el capital pendiente al banco, por lo que los herederos pueden continuar pagando las cuotas (y quedarse con la vivienda hipotecada) o vender la vivienda y pagar la deuda al banco.

Es ideal para personas con más de 65 años que tengan una vivienda pues reciben bajas pensiones y así disponen de un dinero extra y pueden seguir viviendo en su casa.
La primera condición es que el inmueble a hipotecar este libre de cargas. De no estarlo, podemos pedir la hipoteca inversa y con ella acabar de pagar la hipoteca anterior.
Las rentas que vayamos recibiendo mensualmente pueden ser fijadas o revisadas periódicamente, generalmente con carácter anual. Igualmente podemos pedirla de por vida (vitalicias) o de forma temporal.

Como cualquier préstamo, lleva un tipo de interés, que suele ser algo más alto que las operaciones normales con garantía hipotecaria debido a la incertidumbre sobre el momento en que se cancelará el préstamo. No obstante, los herederos pueden disponer de entre 6 meses y un año para decidir que hacer con la vivienda

PUeden ver articulos interesantes sobre hipotecas en la siguiente web
http://net-ngo.com/

Dado el desconocimiento general sobre estas hipotecas incluiremos nuevas aclaraciones en proximos artículos

Quedamos a disposicion de cualquier persona interesada para aclarar posibles dudas

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LAS OFERTAS HIPOTECARIAS REAPARECEN EN EL MERCADO

En los últimos tiempos los bancos y cajas han reactivado su imaginación para que más clientes que contraten una hipoteca en su entidad. Aunque la mayoría de oficinas reconoce que los requisitos para la concesión de crédito se han endurecido y que la aversión al riesgo ha crecido en los últimos meses, muchas están retomando las promociones con mensajes más agresivos.

Un ejemplo de este tipo de iniciativas es la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, lanzada en enero y que ha supuesto la captación en pocos meses de tantas hipotecas como en todo 2008, ha mejorado su oferta. El banco regala ahora 1.000 euros a quienes lleven su hipoteca y su nómina a la entidad (siempre que ésta última -o la suma de salarios si hay varios titulares del crédito- supere los 2.500 euros).

Este producto incluye un tipo de interés inicial del 2,49% y euribor +0,27 los demás ejercicios. El plazo máximo de amortización es de 30 años y financia hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda. "Nuestra estrategia es la del mejor precio para el mejor cliente, por lo que se pide una vinculación importante del cliente con la entidad", señala Fernando Acuña, responsable de hipotecas y préstamos de Deutsche Bank España, en declaraciones al diario Cinco Días

Ibercaja ha lanzado recientemente dos productos. La Hipoteca 400, para nuevos créditos, ofrece la posibilidad de pagar una cuota fija de 400 euros (300 en zonas rurales) durante los dos primeros años y euribor +0,75 durante el resto del préstamo. La Hipoteca Rebajas, destinada a captar préstamos de otras entidades, tiene un tipo inicial del 2,75% durante seis meses y euribor +0,50 el resto de la vida de la hipoteca. Los gastos de traspaso o de cancelación corren a cargo de la caja. "La pasada escalada del euribor hizo mucho daño a la economía y hay que adaptar los productos a esta realidad. Por nuestra parte hemos notado cierta mejoría. La gente está reaccionando", comenta Miguel Artazos, jefe de gestión de productos de financiación de Ibercaja.

Banesto presentó a principios de este mes su nueva Hipoteca Smash en su apuesta por captar créditos de otras entidades (sin duda una de las prioridades bancarias en este momento) y con Rafael Nadal como gancho publicitario. Para hipotecas de antigüedad superior a 5 años y que sean para vivienda habitual, éste producto ofrece un tipo de interés de euribor +0,38% y el cliente no asumirá ningún tipo de gasto por el cambio. Además, por medio de un acuerdo de colaboración entre la Fundación Banesto y la Fundación Rafael Nadal, el banco destinará 1.000 euros a obras sociales por cada smash que el tenista español realice en los restantes Gran Slam de la temporada.

Barclays o Caixanova también lanzaron nuevas ofertas en los últimos meses

De todas formas le aconsejamos ponerse en manos de un profesional experimentado en estas hipotecas , para que defienda sus intereses frente el BAnco

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VUELVEN LAS HIPOTECAS DE 500 EUROS AL MES

La caída de los precios de la vivienda junto con la caída de los tipos de interés ha provocado que pagar un mismo piso sea hoy día más barato que hace un año. Una hipoteca media ha pasado de más de 900 euros a menos de 500 euros al mes lo que está haciendo esbozar las primeras sonrisas al sector inmobiliario tras muchos meses de travesía en el desierto. La combinación de euribor y el descenso de precios juega a favor de los buenos comerciales que ahora ven como más compradores entran dentro de sus posibles clientes

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