HIPOTECAS INVERSAS

Ante las preguntas de algunos cliente , aclaramos aquí algunos conceptos sobre “La Hipoteca Inversa”
Es un préstamo hipotecario que ofrecen los bancos y consiste:
Mensualmente nos van dando una cantidad de dinero a cambio de hipotecar un bien. Al fallecer el propietario, habrá que devolver el capital pendiente al banco, por lo que los herederos pueden continuar pagando las cuotas (y quedarse con la vivienda hipotecada) o vender la vivienda y pagar la deuda al banco.

Es ideal para personas con más de 65 años que tengan una vivienda pues reciben bajas pensiones y así disponen de un dinero extra y pueden seguir viviendo en su casa.
La primera condición es que el inmueble a hipotecar este libre de cargas. De no estarlo, podemos pedir la hipoteca inversa y con ella acabar de pagar la hipoteca anterior.
Las rentas que vayamos recibiendo mensualmente pueden ser fijadas o revisadas periódicamente, generalmente con carácter anual. Igualmente podemos pedirla de por vida (vitalicias) o de forma temporal.

Como cualquier préstamo, lleva un tipo de interés, que suele ser algo más alto que las operaciones normales con garantía hipotecaria debido a la incertidumbre sobre el momento en que se cancelará el préstamo. No obstante, los herederos pueden disponer de entre 6 meses y un año para decidir que hacer con la vivienda

PUeden ver articulos interesantes sobre hipotecas en la siguiente web
http://net-ngo.com/

Dado el desconocimiento general sobre estas hipotecas incluiremos nuevas aclaraciones en proximos artículos

Quedamos a disposicion de cualquier persona interesada para aclarar posibles dudas

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LAS OFERTAS HIPOTECARIAS REAPARECEN EN EL MERCADO

En los últimos tiempos los bancos y cajas han reactivado su imaginación para que más clientes que contraten una hipoteca en su entidad. Aunque la mayoría de oficinas reconoce que los requisitos para la concesión de crédito se han endurecido y que la aversión al riesgo ha crecido en los últimos meses, muchas están retomando las promociones con mensajes más agresivos.

Un ejemplo de este tipo de iniciativas es la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, lanzada en enero y que ha supuesto la captación en pocos meses de tantas hipotecas como en todo 2008, ha mejorado su oferta. El banco regala ahora 1.000 euros a quienes lleven su hipoteca y su nómina a la entidad (siempre que ésta última -o la suma de salarios si hay varios titulares del crédito- supere los 2.500 euros).

Este producto incluye un tipo de interés inicial del 2,49% y euribor +0,27 los demás ejercicios. El plazo máximo de amortización es de 30 años y financia hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda. "Nuestra estrategia es la del mejor precio para el mejor cliente, por lo que se pide una vinculación importante del cliente con la entidad", señala Fernando Acuña, responsable de hipotecas y préstamos de Deutsche Bank España, en declaraciones al diario Cinco Días

Ibercaja ha lanzado recientemente dos productos. La Hipoteca 400, para nuevos créditos, ofrece la posibilidad de pagar una cuota fija de 400 euros (300 en zonas rurales) durante los dos primeros años y euribor +0,75 durante el resto del préstamo. La Hipoteca Rebajas, destinada a captar préstamos de otras entidades, tiene un tipo inicial del 2,75% durante seis meses y euribor +0,50 el resto de la vida de la hipoteca. Los gastos de traspaso o de cancelación corren a cargo de la caja. "La pasada escalada del euribor hizo mucho daño a la economía y hay que adaptar los productos a esta realidad. Por nuestra parte hemos notado cierta mejoría. La gente está reaccionando", comenta Miguel Artazos, jefe de gestión de productos de financiación de Ibercaja.

Banesto presentó a principios de este mes su nueva Hipoteca Smash en su apuesta por captar créditos de otras entidades (sin duda una de las prioridades bancarias en este momento) y con Rafael Nadal como gancho publicitario. Para hipotecas de antigüedad superior a 5 años y que sean para vivienda habitual, éste producto ofrece un tipo de interés de euribor +0,38% y el cliente no asumirá ningún tipo de gasto por el cambio. Además, por medio de un acuerdo de colaboración entre la Fundación Banesto y la Fundación Rafael Nadal, el banco destinará 1.000 euros a obras sociales por cada smash que el tenista español realice en los restantes Gran Slam de la temporada.

Barclays o Caixanova también lanzaron nuevas ofertas en los últimos meses

De todas formas le aconsejamos ponerse en manos de un profesional experimentado en estas hipotecas , para que defienda sus intereses frente el BAnco

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VUELTA A LOS ORÍGENES DE LA ECONOMÍA: PRÉSTAMOS ENTRE PARTICULARES

En momentos de recesión como los actuales en los que bancos y cajas han endurecido la concesión de créditos por miedo a impagos, esta semana se ha presentado una iniciativa que surge como una alternativa a los tradicionales créditos bancarios. Se trata de Comunitae, una plataforma online que pondrá en contacto a personas que necesiten dinero con otras dispuestas a prestárselo
Según el director de comunicación de Comunitae, Millán Berzosa, una comunidad de 10.000 personas podrán prestarse dinero a través de Internet por primera vez en España a través de esta plataforma. Los créditos que los particulares podrán solicitar a otros particulares serán de entre 3.000 y 15.000€ a un plazo de entre dos y cuatro años a cambio de un tipo de interés.
Este proyecto es una iniciativa pionera en España pero que ya existe en otros países como Reino Unido. Los fundadores de Comunitae, dos ex directivos del BBVA, tienen como objetivo con este portal ofrecer mayores rendimientos a los que prestan dinero y menores costes a los usuarios que contraen la deuda de los que se ofrecen los canales habituales de financiación , garantizando la inversión y evitando la morosidad, para lo que se basa en la experiencia de su equipo.
Los préstamos al consumo cobran en la actualidad un tipo de interés de en torno al 10%, mientras que el (BCE) acordó esta misma semana bajar los tipos de interés al 1%, el nivel más bajo de la historia, lo que mermará sin duda la remuneración de los depósitos.
Prestamos con garantías Comunitae es miembro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) y trabaja con firmas como Experian y Equifax para la gestión de los riesgos y la información sobre morosidad, al tiempo que cuenta con el asesoramiento jurídico del bufete Cuatrecasas y el soporte informático de Matchmind.

EL IMPUESTO DE TRANSMISIONES PATRIMONIALES , ¿culpable de la crisis inmobiliaria?

El impuesto sobre transmisiones patrimoniales es “el segundo mayor importe que se paga si la vivienda es de segunda mano, siendo lógicamente el propio precio de la vivienda el primero
El economista Avellaneda asegura que aunque el itp ha existido desde finales de los setenta, por aquel entonces la inflación rondaba el 15,20 y hasta el 25%, con lo que “ciertamente un 7% no era mucho en esa época”. “con una inflación del 18% anual un impuesto del 6% es absorbido por el precio del inmueble en cuatro meses”, dice para añadir que “si tuviésemos una inflación del 7% y me comprase una vivienda de segunda mano, necesitaría todo un año para poder venderla, si quiero recuperar los impuestos pagados”
Avellaneda también explica en su blog que el itp del 7% podría ser culpable de la burbuja inmobiliaria, al forzar el incremento del precio de la vivienda de segunda mano. El experto también dedica un párrafo a las comunidades autónomas al señalar que se han acostumbrado a mirar para otro lado porque este impuesto ha sido parte del león de la recaudación pero que ahora “lloran su ausencia con caídas del 50% de la recaudación”

CLAVES PARA LOCALIZAR AL INQUILINO IDEAL

la crisis está haciendo que muchas personas pongan su casa en alquiler, sus principales miedos son no cobrar y sufrir daños en el inmueble

reducir las posibilidades de encontrarse con estos problemas puede llevarse a cabo mediante la elección del inquilino y en la firma del contrato y cláusulas. la revista ofrecemos una serie de recomendaciones:

1) publicar un anuncio lo mas completo posible
los interesados conocen de antemano las condiciones, principalmente económicas, y que nos llegarán personas de perfil económico adecuado a visitar la casa

2) saber a quién se quiere alquilar
somos libres de alquilar la casa a quien nos parezca mejor. tradicionalmente, las familias con hijos mayores o sin animales, en general, cuidan mejor la casa. lo que tenemos que saber es si tenemos un inmueble adecuado para ellos o si tenemos que dirigirnos a otro publico objetivo

3) asegurarse estabilidad laboral
un trabajo estable, solvente o con contrato indefinido, suele ser garantía de pago. si es necesario, solicita una carta de recomendación o documentación que acredite su posición

4) investigar algo más con permiso del posible inquilino
En lugar de recurrir al aval bancario, el propietario puede acudir a la entidad con la que opera el inquilino e interesarse por su reputación pagadora.

5) pedir referencias
preguntar a anteriores caseros puede ser otra opción, aunque hay que tener cuidado, ya que el casero puede informarnos positivamente de forma intencionada para "librarse" de él

6) no todo es cobrar
antes, se buscaban empleados de banca y funcionarios como buenos inquilinos, pero también debemos valorar la impresión que nos cause la persona para concluir si cuidará el inmueble

7) pedir una fianza
es de obligado cumplimiento según dicta la Ley de Arrendamientos Urbanos, y debe ser equivalente a una mensualidad de renta, si el inmueble se alquila para uso de vivienda, y de dos mensualidades, cuando tenga una utilización comercial

8) estudiar contratar un seguro de alquiler
se puede contratar un seguro de alquiler que gestionan los propietarios y que incluye una garantía de cobro de hasta 12 mensualidades impagadas, la compensación por vandalismo o deterioro del inmueble y la cobertura de los gastos de un abogado, si el titular de la póliza lo requiere. Mapfre y la empresa Arag nos pueden infórmar antes del precio y condiciones

9) valorar la idoneidad de un aval bancario
dependiendo del inmueble se puede/debe pedir o no. El aval protege frente a los impagos, aunque también se emplea para cubrir los posibles daños en la vivienda . La medida no agrada demasiado a los inquilinos y en rentas bajas les ahoga financieramente. si decides pedirla, recuerda que debes actualizarla una vez concluido el periodo por el que se haya firmado

10) desconfiar del inquilino súper-perfecto
se han dado casos en que un inquilino a la priori perfecto (promete no hacer fiestas, tener personal para limpiar la casa, prometer trabajo superestable...) ha resultado ser un/a estafador/a. hay profesionales que saben lo que quiere escuchar el propietarios y le regalan los oídos

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MERCADOS FINANCIEROS EVOLUCION

Durante el 1º semestre del 2009 se han continuado trasladando las consecuencias de la crisis financiera a la economía real . En EEUU, el crecimiento del PIB en el 1º trimestre del 2009 fue del -5,5% trimestral anualizado. En la Eurozona, el deterioro de la economía es general ( con un retroceso en el 1º trimestre del -4,8 % interanual frente al -1,7% del trimestre anterior ) . Por su parte la economía japonesa se contrajo un 8,9 % interanual en el 1º trimestre y en España , los datos del PIB del 1º trimestre confirman un panorama preocupante , con un descenso del 1,9 % trimestral .
Los bancos centrales, se han embarcado en una batería de medidas no convencionales encaminadas a inyectar liquidez al sistema financiero y reanimar los mercados de crédito . La autoridad monetaria europea ha recortado sus tipos en cuatro ocasiones hasta situarlo en el 1% .
Las bolsas internacionales esconden una altísima volatilidad . A partir de marzo , los mercados siguieron inmersos en la crisis . . Pero a partir de la 2ª mitad de marzo , apoyados por las masivas inyecciones de liquidez de los bancos centrales . Las cotizaciones han iniciado un considerable rebote
Podemos destacar tres factores que alimentan la recuperación
a) mejoría de los mercados crediticios
b) rebotes en los indicadores de expectativas
c) una vuelta mas rápida de lo esperado al crecimiento de las economías emergentes , especialmente China

Todavía hay muchos compradores de vivienda esperando a que el mercado se reanime , no se dan cuenta que la reanimación conlleva la subida de los precios de las viviendas . En los mercado hay que seguir una máxima de los inversores
“ hay que comprar cuando todo el mundo vende y vender cuando todo el mundo compra “
Ahora es buen momento de encontrar la vivienda de nuestros sueños y aprovechar la ocasión para elegir , cosa que no podremos hacer en el momento que el mercado se reanime.
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LAS COMPRAVENTAS DE VIVIENDAS MODERA SU CAÍDA EN JUNIO AL 25,5%

Según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de compraventas en el mes de junio fue de 35.372, lo que supone un descenso del 25,5% en relación al mismo mes de 2008. Del total de operaciones, el 53,5% se realizaron sobre viviendas nuevas y el 46,5% sobre inmuebles de segunda mano. La caída de junio es más moderada que la experimentada en mayo, cuando la compraventa de viviendas se hundió un 32,2%. Se da un mejor comportamiento en las viviendas de obra nueva , frente a las viviendas de segunda mano, cuyo comportamiento ha sido similar al de mayo

En tasa intermensual (junio sobre mayo), la compraventa de viviendas se incrementó un 4%, mientras que en los seis primeros meses del año estas operaciones acumulan un descenso del 34,9%. Como viene siendo habitual, el retroceso de estas transacciones fue mayor en el caso de las viviendas usadas, donde la compraventa de este tipo de inmuebles retrocedió un 32,6% en tasa interanual, hasta 16.445 operaciones. Esta caída es ligeramente inferior a la de experimentada en mayo (-34,9%). El 58% de las compraventas de viviendas efectuadas en junio se registraron en Andalucía (7.811 operaciones), Comunidad Valenciana (4.836), Madrid (4.219) y Cataluña (3.660).

Baja un 11,8% el total de fincas transmitidas

Sumando las fincas urbanas (viviendas y otros inmuebles de naturaleza urbana) y las rústicas, el total de fincas transmitidas en junio fue de 162.807, con un descenso del 11,8% sobre igual mes de 2008 y del 21,2% en los seis primeros meses, frente a una subida del 6,2% en términos intermensuales .

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