¿Podran los bancos obligarte a ampliar la hipoteca si tu vivienda baja de precio?

En 2008 estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar .La nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Dada la alarma que originó en 2008, el asunto ha permanecido adormilado y la mayoria pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. sin embargo, el BOE del pasado sábado actualiza la normativa . La actualización publicada en el BOE tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
La norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. El BOE señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca

Indica que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo

2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación

Ejem:

si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente

El BOE añade que si pasados 2 meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del inmueble fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
En 1929 ya se hizo, se hincho el crédito de forma desproporcionada y después se cerro el grifo del crédito con lo que no había liquidez para pagar las deudas

Toda esta situacion unida a la crisis, está provocando una bajada del precio de las viviendas , que unida a la bajada del euribor , hace que un comprador pueda pagar hasta un 40 % menos de cuota hipotecaria mensual que la que tendría que haber pagado por la misma vivienda en el 2007

¿ ha llegado ó no ha llegado el momento del comprador ?

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