SOLICITANTES DE HIPOTECA ¿ QUE ME VA A PEDIR EL BANCO?

- Vamos a repasar los criterios de riesgo que estudia el banco cuando concede un crédito hipotecario

1. capacidad de pago de los solicitantes Lo primordial para el banco es que el cliente sea capaz de devolver el préstamo concedido, y para ello analizan:

a. estabilidad laboral: se tiene en cuenta la probabilidad de pérdida de trabajo , generalmente se valora más a los funcionarios o a asalariados con contrato fijo y varios años en la empresa y menos a los que tienen contrato temporal o a los autónomos. También se tiene en cuenta la actividad, penalizándose aquellos sectores con un mayor riesgo de pérdida de empleo

b. estabilidad de ingresos: actualmente se cuestiona mucho los ingresos de solicitantes que perciben gran parte de su nómina a través de comisiones (por su riesgo de discontinuidad), así como los ingresos de autónomos,

c. ratio de endeudamiento: se calcula la cuota de la hipoteca dividido por los ingresos netos mensuales, y este ratio no debe superar el 35% para la mayoría de las entidades

d. sensibilidad a una subida de tipos de interés: aunque el préstamo concedido tenga un tipo de interés inicial del 3,25% - por poner un ejemplo – las entidades financieras simulan una cuota hipotecaria para un tipo de interés del 5%, para asegurarse que los clientes van a ser capaces de hacer frente a dicha cuota en el futuro (no olvidemos que estamos contratando un préstamo a largo plazo, y en algún momento de la vida del préstamo estaremos pagando cuotas calculadas con este tipo de interés, o incluso mayor)

e. ingresos disponibles: se calcula restando a los ingresos netos mensuales de los solicitantes la cuota del préstamo hipotecario y las de otros préstamos, normalmente aplicando otros gastos en función del número de miembros de la unidad familiar. el objetivo de este ejercicio es asegurar que los clientes podrán hacer frente a sus gastos habituales. por ejemplo, si los ingresos mensuales de la familia son de 2.000 euros y tienen 2 hijos, la cuota del préstamo es de 800€ (un 40%) y además se tienen préstamos que suman cuotas de 600 euros, probablemente las entidades pongan muchos reparos a la concesión del préstamo, pues estiman que la familia no podría hacer frente a todos sus gastos corrientes con un disponible de 600 euros. Articulo editado en www.idealista.com En agencia www.juanrivero.es además de tener algunas de las mejores ofertas en viviendas , podemos estudiar sin compromiso su crédito hipotecario. Para obtenerlo en las mejores condiciones posibles